LVRG
LVRG: Auswirkungen der Garantiezins-Senkung seit 1. Januar 2015
Mit dem Lebensversicherungsreformgesetz (LVRG) wurde der gesetzlich festgelegte Garantiezins für Lebens- und Rentenversicherungen zum 1. Januar 2015 gesenkt.
Der Höchstrechnungszins reduzierte sich von 1,75 % auf 1,25 % – mit spürbaren Folgen für Altersvorsorge, Berufsunfähigkeit und Pflegeabsicherung.
Doch was bedeutet das konkret für Verbraucher?
Was regelt das LVRG?
Das Lebensversicherungsreformgesetz wurde eingeführt, um die Stabilität deutscher Versicherer im anhaltenden Niedrigzinsumfeld zu sichern. Versicherungsunternehmen müssen seitdem:
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höhere finanzielle Reserven bilden
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vorsichtiger kalkulieren
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garantierte Leistungen konservativer berechnen
Die Folge: Sinkende Garantien und teilweise steigende Beiträge.
Die wichtigsten Auswirkungen im Überblick
1️⃣ Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
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Vom Eintrittsalter abhängige BU-Beiträge stiegen um bis zu 8 %
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Versicherer müssen höhere bilanzielle Reserven für Leistungsfälle bilden
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Das Risikokapital wird niedriger verzinst
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Kunden werden stärker an Risikoüberschüssen beteiligt
👉 Besonders junge Arbeitnehmer profitieren langfristig von einem frühzeitigen Abschluss.
2️⃣ Altersvorsorge & Lebensversicherung
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Geringere garantierte Rendite bei klassischen Renten- und Lebensversicherungen
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Sinkende Garantieleistungen bei Neuverträgen
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Mögliche Senkung des Höchsteintrittsalters bei bestimmten geförderten Produkten wie der
Riester-Rente
👉 Je früher der Vertragsabschluss, desto höher fällt der gesicherte Garantiezins aus.
3️⃣ Pflegerentenversicherung
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Beitragsanstieg von bis zu 20 %
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Bei gleichbleibender garantierter Pflegerente
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Hintergrund: steigende Lebenserwartung + niedrige Kapitalerträge
Gerade im Bereich der Pflegeabsicherung sind stabile Kalkulationsgrundlagen entscheidend.
Warum der Garantiezins so wichtig ist
Der Garantiezins bestimmt, wie hoch der sichere Teil der Verzinsung Ihrer Altersvorsorge ist. Er gilt für die gesamte Laufzeit des Vertrages – häufig mehrere Jahrzehnte.
Eine Differenz von nur 0,5 % wirkt sich über ein gesamtes Arbeitsleben erheblich auf:
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Ablaufleistungen
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Rentenhöhe
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Gesamtbeitrag
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Kapitalaufbau
aus.
Handlungsempfehlung: Frühzeitig sichern statt später nachzahlen
Wer vor Zinssenkungen oder Beitragsanpassungen handelt, kann:
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sich höhere Garantiezinsen sichern
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Beitragssteigerungen vermeiden
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langfristig mehrere Prozent Beitragsersparnis erzielen
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Planungssicherheit für das gesamte Berufsleben schaffen
Je früher eine Absicherung erfolgt, desto günstiger sind meist die Konditionen – insbesondere bei BU- und Pflegeversicherungen.
Fazit: LVRG verstehen und strategisch nutzen
Das Lebensversicherungsreformgesetz hat den Versicherungsmarkt nachhaltig verändert. Sinkende Garantien und steigende Risikokosten machen eine fundierte Beratung wichtiger denn je.
Als unabhängige Versicherungsmakler analysieren wir:
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bestehende Verträge
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Optimierungspotenziale
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sinnvolle Alternativen
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langfristige Beitragsstrategien
So stellen wir sicher, dass Ihre Absicherung auch im Niedrigzinsumfeld wirtschaftlich sinnvoll bleibt.
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