Altersvorsorge prüfen: Darum sollten Sie jetzt selbst aktiv werden

Der Bundestag hat kürzlich das Reformgesetz für die private Altersvorsorge beschlossen. Gerade jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um die eigene Altersvorsorge zu prüfen. Vermutlich ist das Gesetz inzwischen auch durch den Bundesrat. Damit erhält die Riesterrente dringend notwendige Anpassungen.

Da die Änderungen erst zum 1. Januar 2027 in Kraft treten und neue Produkte erst ab Herbst dieses Jahres von den Versicherern vorgestellt werden, gehen wir in diesem Beitrag nicht auf die Reform im Detail ein. Wir informieren Sie zu gegebener Zeit, sobald konkrete Produktlösungen verfügbar sind. Übrigens ist es ratsam, in regelmäßigen Abständen Ihre Altersvorsorge prüfen zu lassen.

Doch unabhängig von der Reform bleibt eines klar: Altersvorsorge ist kein Thema, das man aufschieben sollte.

Warum Sie Ihre Altersvorsorge prüfen sollten

Die Ausgangslage ist nach wie vor kritisch. Insbesondere sollten Sie Ihre Altersvorsorge prüfen, weil sich die Lebensumstände oft ändern.

• Wer 45 Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hat, erhält deutlich weniger als 50 % seines letzten Nettogehalts.
• Wer weniger Beitragsjahre oder Zeiten in Teilzeit hatte, bekommt noch weniger.

Mit nur rund der Hälfte Ihres bisherigen Einkommens lässt sich der Ruhestand kaum genießen. Deshalb ist private Altersvorsorge unverzichtbar – und zwar jetzt. Prüfen Sie Ihre Altersvorsorge rechtzeitig, damit Sie keine bösen Überraschungen erleben.

Staatliche Förderung vs. Flexibilität

Ein einfacher Orientierungspunkt: Je mehr staatliche Förderung ein Vertrag bietet, desto weniger flexibel ist er.

• Wünschen Sie eine einmalige Kapitalauszahlung am Ende, gibt es oft nur Steuervergünstigungen – das kann dennoch attraktiver sein als klassische Bausparverträge oder normale Fondssparpläne.
• Prüfen Sie alte Verträge: Passen sie noch zu Ihrem aktuellen Einkommen? Altersvorsorge sollte regelmäßig auf den Prüfstand, um etwaige Anpassungen zu ermöglichen.
• Vielleicht lohnt es sich, zusätzlich zu sparen oder den Vertrag dynamischer zu gestalten, um an der Börse mehr Rendite zu erzielen.

Als Versicherungsmakler helfen wir Ihnen, die passende Lösung zu finden – zugeschnitten auf Ihre individuellen Bedürfnisse. Insbesondere nutzen wir unser Fachwissen, damit Sie stets Ihre Altersvorsorge prüfen können.

Ihre Auszahlung naht – oder ist sie noch zu früh?

Haben Sie eine Altersvorsorge, die bald ausgezahlt wird, aber merken, dass Sie doch länger arbeiten müssen?
Wir zeigen Ihnen Möglichkeiten, Ihr Geld sinnvoll zwischenzuparken, damit Sie keine Rendite verlieren. Denken Sie daran: Vor der Auszahlung sollten Sie Ihre Altersvorsorge prüfen, um die optimale Lösung zu finden.

Vorsorge für Pflege- und Gesundheitskosten

Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie im Alter Pflege benötigen, steigt. Es ist wichtig, frühzeitig vorzusorgen und dabei auch Ihre Altersvorsorge zu prüfen, da Pflege- und Gesundheitskosten später eine große Rolle spielen können.

1. Separat vorgesorgt haben
2. Ein hohes Vermögen angespart haben
3. Akzeptieren, dass Ihr Vermögen im Bedarfsfall eingesetzt wird

Eine gut geplante Altersvorsorge macht den Ruhestand zur schönsten Zeit Ihres Lebens – sorgenfrei und finanziell abgesichert. Vergessen Sie nicht, regelmäßig Ihre Vorsorge zu prüfen.

Jetzt Altersvorsorge prüfen – wir helfen Ihnen

Gerne besprechen wir persönlich, ob und wie Ihr Alterssparen angepasst werden sollte. Wir sind Ihre Helfende Hand für alle Fragen rund um private Altersvorsorge. Nutzen Sie die Gelegenheit, Ihre Vorsorge prüfen zu lassen – gemeinsam mit Experten.

Melden Sie sich bei uns – wir begleiten Sie auf dem Weg zu Ihrer sorgenfreien Zukunft.

Mit besten Empfehlungen aus Karlsruhe

CMO Versicherungsmakler

Neben unserem Hauptthema „Altersvorsorge prüfen“, haben wir noch weitere interessante Themen in unserer Mail-Ausgabe des Privatkunden-Newsletters für Sie zusammengefasst.

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